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把握數字經濟新機遇 發展智慧供應鏈金融

----在2018第三屆中國物流與供應鏈金融峰會上的講話 

中國物流與采購聯合會 會長 何黎明

今年是中國改革開放四十周年，我國供應鏈金融的發展有賴于改革開放四十年中制造業的快速發展。當前，作為“世界制造中心”，我國正在從世界供應鏈大國向供應鏈強國邁進。作為供應鏈上的重要一環，供應鏈金融也得到快速發展。本次大會的主題是“賦能新金融，智贏供應鏈”。如何推進供應鏈金融健康發展，推動我國向供應鏈強國邁進？我認為，要把握好以下幾點：

供應鏈金融發展迎來政策機遇期。近年來，供應鏈金融的規范發展越來越受到政府部門的高度重視。2017年10月，國務院辦公廳印發《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，明確提出積極穩妥發展供應鏈金融。今年4月，我會與商務部等8部門聯合下發《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》明確提出，要規范發展供應鏈金融服務實體經濟。推動供應鏈核心企業與商業銀行、相關企業等開展合作，創新供應鏈金融服務模式，在有效防范風險的基礎上，積極穩妥開展供應鏈金融業務，為資金進入實體經濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。我國供應鏈金融發展迎來了前所未有的政策機遇期。

助力中小微企業成服務創新重點。小微企業是我國數量最多，最具創新活力的企業群體，在促進經濟增長，推動創新，吸納就業等方面具有不可替代的重要作用。小微企業的融資難融資貴問題也一直受到我國政府部門的高度重視。今年6月，在由李克強總理主持召開的國務院常務會議上，進一步強調要緩解小微企業融資難融資貴問題。隨后，人民銀行、銀保監會、證監會、發展改革委、財政部等部委聯合印發《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》。著力推動緩解小微企業融資難融資貴問題，切實降低企業成本。而在“產融結合”、“脫實向虛”的大背景下，應“產業發展需求而生”的供應鏈金融，是金融服務實體經濟的重要途徑之一。

參與主體多元化，產業巨頭布局。目前，商業銀行、行業龍頭、供應鏈管理公司、物流公司、B2B平臺、互聯網企業、外貿綜合服務平臺、金融信息服務平臺、金融科技公司、信息化服務商、基礎設施服務商等都是供應鏈金融市場的參與主體。各供應鏈金融參與主體根據自身優勢和行業特性，提供量身定制的多樣化金融服務，并逐步向更垂直細分、更精準、更專業的方向發展。而在推進產融結合，金融回歸服務實體經濟的本源的引導下，越來越多的產業巨頭紛紛布局供應鏈金融市場。不但螞蟻金融、京東金融、百度金融、騰訊區塊鏈等互聯網巨頭介入，海爾、格力、TCL、美的、蘇寧、國美、永輝等傳統制造業和流通業龍頭均開展了基于在線技術的供應鏈金融服務，降低企業成本，提升實體經濟質量。

大數據等新技術為供應鏈金融賦能。大數據、云計算、物聯網等新技術在供應鏈金融領域的應用，使供應鏈金融發展更加高效和安全可控。利用大數據、云計算、物聯網等新技術，供應鏈金融服務者可以分析和掌握平臺交易歷史和交易習慣等信息，并對交易背后的物流信息進行跟蹤與分析，全面掌控客戶交易行為并及時提供融資服務。

供應鏈金融發展過程中的風險一直不容忽視，突出問題在信息不對稱、不透明、造假、被篡改等多個方面。大數據、云計算、物聯網等新技術充分利用海量數據資源，能夠實現信息的透明化，加快推進資源和信息共享，有效降低金融風險，并且通過相關各方經營活動中所產生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，正在重構供應鏈金融的服務模式，驅動供應鏈金融不斷轉型升級?？梢哉f，大數據與供應鏈金融深度融合的智慧供應鏈金融時代正在到來。

區塊鏈在供應鏈金融中初步落地應用。今年以來，區塊鏈投資熱度不斷升溫，越來越多的行業和企業涉足其中，而供應鏈金融是區塊鏈投資最熱的領域之一，其在供應鏈金融領域的落地應用研究也得到快速推進。區塊鏈技術具有去中心化、時序數據、集體維護、可編程和安全可信五大特點，既提供了可驗證和追溯的分布式系統，同時解決了共享問題與真實性問題，降低了企業交易成本，使供應鏈金融交易更加便捷、直觀、安全。目前，騰訊、阿里、京東、百度等正在將其引入到供應鏈金融業務中，大力推進區塊鏈技術應用加快落地。隨著區塊鏈技術與供應鏈金融的相結合，必然會創造出更多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品，為行業發展創新帶來更多前景。

法規保障和風險防范體系仍待完善。供應鏈金融在給各方帶來利益的同時，其存在的潛在風險同樣不容忽視，尤其在推動智慧供應鏈金融的轉型期。從目前實際情況來看，我國在防范供應鏈金融風險的相關法律制度還有待進一步完善。盡管國家一直在大力扶持供應鏈金融發展與創新，但是我國現有的法律制度尚存在許多空白之處，無法跟上供應鏈金融發展的速度。雖然在我國，《合同法》、《擔保法》、《物權法》的某些條款能夠做為法律上的依據，但相關的物權登記制度不夠健全，統一公開的物權公示性備案系統缺乏，供應鏈金融糾紛多采取法庭程序，存在許多不可預見的因素等。這些需要引起相關政府部門的重視。另一方面，在我國，供應商賬期被故意拉長的現象并不鮮見。而在供應鏈金融業務中，由于核心企業在供應鏈中往往處于絕對優勢，如何在制度上形成約束，讓他們在開展供應鏈金融業務過程中避免這一現象的出現，也需要政府相關部門給予高度關注。

現代物流業和現代供應鏈是現代化經濟體系的重要組成部分，是新時代中國特色社會主義建設的重要支撐。作為供應鏈上的關鍵要素，供應鏈金融以產業鏈為紐帶，以金融服務為抓手，在助力我國由供應鏈大國邁向供應鏈強國進程中將扮演越來越重要的角色。隨著大數據、區塊鏈等新技術的不斷創新應用，全產業鏈的轉型升級，我國供應鏈金融也將迎來新一輪的繁榮發展。