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自成立起線上線下相結合的模式，一直是宜信備受爭議的焦點。但是，在這模式下踐行普惠金融與財富管理理念的宜信目前已經走過了9年，成為了全球規模最大的P2P公司。在日前出席美國Lendit峰會上，宜信公司創始人、CEO唐寧在分享中強調，O2O（線上與線下相結合）是中國互聯網金融創新的趨勢，也是中國互聯網金融成功的必由之路。
　　唐寧表示，采用線上線下相結合的方式開展互聯網金融業務，主要與中國國情有關。有資料顯示，依托國家強大的個人征信體系，國外的互聯網金融平臺采用的都是無抵押信用貸款模式。如美國每個人都有一個終生相伴的社保賬號，連著信用分數，網站只需要與評級機構合作，就能拿到分數，大大降低信貸成本和信貸風險。即便如此，美國的互聯網金融平臺的壞賬率仍然達20%。與國外相比，由于我國的互聯網金融平臺無法直接從央行和政府查詢到借款人的征信信息，征信體系的不完善成為了制約這個新興行業發展瓶頸。隨著平臺規模的逐漸擴大，業務的不斷拓展，加之我國征信體系根基的薄弱，純粹的線上操作并把控風險已經難以保證其信審資料的真實性，無法獲取更多的優質借款人，線上線下結合才是中國互聯網金融成功的必由之路。