看“佳怡物流”如何玩轉供應鏈金融
發布時間：2016-12-05 10:41:41 萬聯網
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（2016年12月）中小企業融資難往往是因為信息不對稱,銀行對它很難有一個客觀真實的了解。但如果商業銀行能與供應鏈上的核心企業深入合作,將供應鏈上產生的運營數據加以利用,就能為行業里的中小企業提供更切實的金融服務。
“921治超政策對物流行業影響不小,為解決超載問題,很多車主都要購買新車,這種突然冒出來的需求,讓汽車生產廠家一時都賣斷貨了。而我們也在積極地開發供應鏈金融產品,來幫助車主利用銀行信貸來購買運輸車輛。”佳怡供應鏈企業集團總裁岳麗介紹,從今年9月21日開始,監管部門針對貨車非法改裝、貨車超限超載等違規運輸行為開展了聯合執法行動。
為保證貨運量,與佳怡物流長期合作的很多車主以及中小型物流企業都打算購買新車,但他們并沒有足夠的購車資金。由于缺少合格抵押物,他們也很難直接從銀行那里獲得購車貸款。
在岳麗看來,車主這個需求和佳怡物流的發展息息相關,今年佳怡物流成立了供應鏈金融事業部,主要就是為降低產業鏈整體資金流成本。
作為濟南本土發展起來的物流企業,最初佳怡物流與大部分物流企業一樣重視零擔運輸業務的開展。與零擔運輸服務不同,物流與供應鏈服務一般是基于貨物運輸、倉儲、配送一體化的綜合物流服務,對于企業經營管理提出了新要求。
首先是硬件升級——推出一卡通園區管理系統實現各系統信息的交互和共享,將園區內消費系統、停車場管理系統、查詢系統、門禁系統、考勤系統等整合在一個管理平臺上。
當信息實現共享后,這些數據就可以發揮出更大價值——能據此評估平臺上車主運營能力,并開發出供應鏈金融的信貸產品。
在供應鏈金融模式下,以車主購置新車為例,合作銀行推出了基于物流運輸企業上下游等供應鏈金融產品和以車輛管控為基礎的融資產品。這個創新業務品種是指依托物流公司的資金和信息平臺,由物流公司向符合條件的申請人提供連帶責任保證,并追加營運車輛抵押的貸款業務,用途僅限用于購置物流車輛。
利用平臺上的運營數據和流動資金,物流核心企業可以將信用傳導給從事貨運的中小企業。同樣,專業市場也可以發生這樣的信用傳導。
濟南維爾康是國內數一數二的大型水產肉類批發市場,憑借冷鏈物流上的優勢,市場注冊業戶上千家,年交易額近400億元。這些業戶有不少來自南方省份,因為家庭在外,缺少資產和房產做抵押,如果想擴大經營的話,融資非常困難。
“根據我們市場的經營特色,銀行提供了適合市場經營特色的N+1貸款方式,也就是通過多戶聯保加市場推薦來為業戶提供信貸服務。業戶的真實經營情況,作為交易平臺的維爾康市場最為清楚,這也破解了銀行與業戶之間的信息不對稱。”維爾康財務部經理季民說,這種模式破解了困擾市場多年的融資難題,也新增了數百家合作客戶,至今已累計為維爾康冷鏈物流相關企業發放貸款4.2億元。
由物流企業、倉儲市場進一步拓展出的供應鏈金融,為原本缺少信用資源的中小企業找到了新的信用平臺。銀行可以將佳怡物流、維爾康這樣的核心企業和上下游企業聯系在一起,提供靈活的金融產品和服務,其最大特點就是在供應鏈中找出一個大的核心企業,借助核心企業良好的信用和實力,讓處于同一供應鏈的中小企業享受核心企業的信用傳導,從而獲得銀行的金融支持。
在供應鏈金融的融資模式下,處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持,資金便注入配套企業,也就等于進入了供應鏈,從而可以激活整個產業的運轉。
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