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物流企業(yè)，尤其是中小物流企業(yè)融資難已成“老生常談”的話題。傳化陸鯨作為全國最大的貨運平臺之一，平臺上匯聚了海量的貨主、物流運輸企業(yè)、貨運司機。因此，傳化陸鯨對中小企業(yè)的“苦”，理解得最為深刻。“為了滿足平臺上那些顯而易見的融資需求，我們創(chuàng)新性地打造了行業(yè)首款為中小物流企業(yè)解決融資難題的純信用保理產(chǎn)品——陸鯨白條。”

基于市場需求，行業(yè)首款純信用保理產(chǎn)品騰空而出

 

作為復合型的服務業(yè)，物流發(fā)展程度直接影響著整個國民經(jīng)濟的發(fā)展水平。而基于行業(yè)規(guī)則，中國的中小物流企業(yè)長期以來經(jīng)受著“缺錢”的困擾，當然，這并不是說，物流行業(yè)不掙錢，而是由于賬期等原因，導致絕大多數(shù)物流企業(yè)普遍缺乏經(jīng)營周轉資金，不能及時支付貨運司機的工資等相關費用。“然而，由于行業(yè)自身的高風險，線上線下的信用數(shù)據(jù)沉淀缺乏，以及對失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因，整個行業(yè)背負著誠信度低的標簽，致使金融機構談‘貸’色變，融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點。而陸鯨白條則可以有效緩解他們的這一痛點。”蔡陽春分析說。

 

龐大的交易數(shù)據(jù)，為陸鯨白條創(chuàng)造天然機會

據(jù)了解，陸鯨白條，即為更好地服務B端客戶（中小專線企業(yè)、3PL），針對其運費墊付多、融資成本高、資金周轉等問題而量身定做的金融服務產(chǎn)品。物流客戶最高可申請企業(yè)年營業(yè)額5%的貸款，授信通過后可直接憑借陸鯨白條在陸鯨支付運費。

作為行業(yè)首款純信用保理產(chǎn)品，陸鯨白條一經(jīng)亮相就獲得了行業(yè)矚目和用戶青睞。據(jù)悉，當前陸鯨白條業(yè)務完成覆蓋國內(nèi)30余個省份、70多座城市，用戶月增長率達80%以上，陸鯨白條正在通過普惠金融的創(chuàng)新方式助推物流行業(yè)提升整體效能和體驗。“目前，陸鯨白條首期是只能用于支付運費，后續(xù)會逐步推出針對加油、ETC等支付項目。”蔡陽春透露說。“陸鯨作為傳化網(wǎng)干支線物流服務的子生態(tài)，截至目前，陸鯨平臺上有司機用戶近150萬，貨代用戶15萬，龐大的交易量促成了高頻的金融使用場景，為金融服務的開展創(chuàng)造良好的環(huán)境。”蔡陽春坦言。

擁有四大優(yōu)勢的陸鯨白條，要“治愈”物流企業(yè)的融資之痛

眾所周知，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)推動物流行業(yè)向縱深發(fā)展的步伐，很多大型物流企業(yè)，尤其是平臺型物流企業(yè)開始發(fā)力物流金融、供應鏈金融，那么，傳化陸鯨打造的白條業(yè)務究竟何以贏得市場呢？

對此，蔡陽春表示，這得益于陸鯨白條的四大優(yōu)勢特點：

首先，純信用，無需抵押任何資產(chǎn)，無需第三方擔保；

其次，利率低，一萬元使用一天只需支付成本3~4元；

第三，時效性，隨借隨還，按日進行利息計算；

第四，便捷性，平臺系統(tǒng)支付、還款，一鍵解決所有問題。

另外，記者了解到，一般民間渠道年化利率普遍高達18%，可以說融資成本非常高昂。以100萬的融資規(guī)模來說，其每年利息可能高達18萬，而使用陸鯨白條，每年能為物流企業(yè)節(jié)約近10萬的融資成本，而且用了才計息，不用不計息。

大數(shù)據(jù)降低信用風險，更推動業(yè)務縱深發(fā)展

“金融，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，對數(shù)據(jù)的依賴性都非常之強。多年以來，陸鯨積累了大量的、多維度的數(shù)據(jù)，每天的數(shù)據(jù)累積可超十個國家圖書館的數(shù)據(jù)，這就為我們的金融創(chuàng)新提供了非常強大的保障。”蔡陽春表示。

在這些數(shù)據(jù)的基礎上，采用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，就可構建真實可追溯的算法模型，從企業(yè)交易頻次、流水、支出等數(shù)據(jù)維度對每個用戶進行深度分析，實現(xiàn)線上數(shù)據(jù)授信結果，這是充分挖掘物流大數(shù)據(jù)價值一大體現(xiàn)。

另一方面，隨著陸鯨白條業(yè)務的推進所帶來的客戶分層，反過來也能進一步提高陸鯨平臺的粘性，促進陸鯨業(yè)務的發(fā)展，推動智能物流生態(tài)縱深發(fā)展。

而在金融風險防控方面，蔡陽春告訴記者，陸鯨已建立了完善的用戶信用檔案，協(xié)同搭建行業(yè)誠信體系。另外，通過建立數(shù)據(jù)模型，對用戶進行實時信用風險評估，動態(tài)優(yōu)化金融資源配置，最終實現(xiàn)授信額度和賬期的智能化調(diào)節(jié)。

另外，大數(shù)據(jù)固然是風險防控最佳的手段，但目前仍有一些無法觸及的數(shù)據(jù)。因此，采用大數(shù)據(jù)也必須采用傳統(tǒng)防控手段與之相結合。比如用戶的征信情況，就需要和銀行等相關機構合作。

 

業(yè)內(nèi)唯一擁有支付牌照，陸鯨的金融之路剛開始

發(fā)展至今，傳化集團已建立了自己的生態(tài)大系統(tǒng)，因此，其不僅僅擁有干線物流系統(tǒng)，業(yè)務更是拓展到同城物流、金融支付等。依托自有的保理、保險、融資租賃、第三方支付等金融布局，為市場提供高效率、定制化的物流全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務解決方案。“在干線公路物流領域，傳化陸鯨憑借傳化智聯(lián)公路港城市物流中心優(yōu)勢，起步早、發(fā)展快。而陸鯨的金融服務也是成長于傳化生態(tài)，依靠其沉淀的數(shù)據(jù)打造有價值的金融服務。”

值得一提的是，今年，對于傳化金融而言，也是至關重要的一年，因為傳化成為了物流行業(yè)內(nèi)唯一一家取得第三方金融支付牌照企業(yè)。“支付，我們可以說它是一個產(chǎn)業(yè)，也可以說是金融基礎設施，但我認為擁有了支付功能，就可以更好地服務行業(yè)，從而可以豐富物流相關要素，進行金融產(chǎn)品的迭代、更新。”蔡陽春強調(diào)說。

在蔡陽春看來，傳化陸鯨在大數(shù)據(jù)應用領域有著無限的想象和發(fā)展空間，接下來，傳化陸鯨將進一步挖掘和應用物流大數(shù)據(jù)，以新技術、新模式、新業(yè)態(tài)推動行業(yè)發(fā)展，其中，金融業(yè)務必不可少。