一、企業簡介
天津港首農食品進出口貿易有限公司（以下簡稱：天津港首農）是北京首農食品集團有限公司旗下的控股子公司，成立于2014年，注冊資本1億元，公司始終秉持進一步深化京津冀經濟合作，加快農產品貿易流通現代化進程，打造北方國際商品進口基地的宗旨。以終端消費為導向，從產業鏈的源頭出發，通過核心組織對流通中的上下游企業進行協同管理和資源整合，為客戶提供農產品流通全產業鏈服務。
天津港首農立足于天津東疆保稅港區，擁有1座自建物流倉儲園，占地面積56000m2，其中多功能理貨大樓5500m2、智能化冷庫12500m2、集裝箱堆場35000m2。園區通過信息化管理系統、倉儲無線網絡系統、智能終端系統及電子監控圍網系統的有機結合，搭建企業管理-業務-生產的信息化智能協作平臺，實現業務信息、生產信息、財務信息可視化、自動化實時監控及反饋。公司依托首農集團在北京、天津及河北省形成京津冀區域農產品“流通、冷鏈網絡”及京津冀區域農產品“信息、品控、電商網絡”，打造“天津港首農食品進出口貿易項目”，服務于京津冀農產品流通網絡體系，并被京、冀乃至部委列為京津冀協同發展重點項目。
二、項目背景
推動數字經濟和實體經濟融合發展是數字技術創新應用的主戰場。數字技術正處于創新變革活躍期，創新成果賦能作用日益顯現，發展數字經濟賦能傳統產業轉型升級，推進企業高質量發展，是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。
當前，我國經濟持續恢復增長，發展動力進一步增強，但經濟恢復仍不穩固、不均衡，小微企業作為我國經濟發展的重要組成部分，發展面臨諸多困難，紓困幫扶小微企業，對穩增長、保就業具有十分重要的意義。應用數字技術與金融服務、供應鏈業務深度融合，構建數字金融-供應鏈一體化服務模式能夠有效緩解小微企業占款壓力，保障正常運轉。
三、項目內容
“鏈捷貸”信息系統平臺由東疆管委會牽頭，由天津東疆星鏈數字科技有限公司（天津東疆發展（集團）有限公司與小米數字科技有限公司合資公司）與天津港首農及中國農業銀行股份有限公司天津南開支行共同合作，推出的天津東疆港區數字金融一體化服務平臺。
該平臺建設基于“共享科技、共享經濟、共享服務”的互聯網理念與精神，將云計算、區塊鏈、供應鏈金融、人工智能、大數據為代表的新興科技手段有機地與東疆產業戰略要求相結合，通過企業化組織、市場化運作、專業化服務模式實現最深層次的產融結合，促成銀行和小微企業間金融服務業務合作，同時為該項目所涉及貨物提供倉儲、物流及監管一體化服務，形成可視、可信的數字金融資產，提高企業融資獲得性和安全性。
1、項目模式
1.1 貸款品種：短期流動資金貸款；
1.2 授信額度：單戶最高1000萬元（單筆貸款額度不超過訂單金額的70%，具體額度由系統自動測算）；
1.3 貸款期限：最長三個月；
1.4 還款方式：可提前分批還款，利隨本金；
1.5 利率：3.8%-4.6%。
2、項目流程
2.1 意向客戶提交業務申請，核心企業（天津港首農）對其進行資質初審，初審合格后推送至平臺；
2.2 銀行通過系統平臺復審，審核通過后下撥授信額度；
2.3 已授信客戶線上申請融資，相關貨物運送至指定監管倉庫，確認后繳納30%保證金，核心企業出具《預收款及貨物監管確認函》，銀行方放款；
2.4 融資客戶還款后，方能在系統平臺發出放貨申請，經銀行審批向核心企業發出放貨指令，客戶提貨。
3、項目亮點
u 低利率多品類合作，為小微企業紓困解難，快速盤活資產
u 項目狀態實時、可靠，提高全供應鏈服務生態系統穩定性
u 數據可溯源，降低資金端風控成本，提高項目安全性
u 智能合約控制，減少人工操作失誤，提升合作效率
4、項目實施中難點及解決措施
4.1 難點及問題
u 技術方面：項目涉及銀行、核心企業、客戶三方系統繁雜的信息交互，平臺操作便捷度和信息透明度亟待提高；
u 資金方面：項目服務受眾廣，需求量大，客戶質量難以保障，資金流存在風險；
u 貨物方面：項目合作貨物品類眾多，貨物安全難以保證，監管力度有待提升。
4.2 解決措施
（1）技術支持
u 結合多品類AIoT設備集成技術，全數據上鏈，多層級操作權限確認，線上全程操作，有效簡化操作流程和提高信息透明度。
（2）資金風險控制
u 業務開展前核心企業和銀行對客戶的資質進行雙重審核，構建小微企業信用畫像，嚴格把控客戶準入門檻；
u 通過平臺信息匹配，真正從數據采集層面形成真實性驗證管理，提高數字金融資產的可視化和可信度，降低資金風險。
（3）貨物安全監控
u 針對合作貨物設置專業團隊把控市場價格實時波動，制定貨物配套處置流程；
u 項目貨物存放至天津首農自有庫或整體租用庫，設置藍牙網關識別貨物，交叉驗證地理位置信息，上傳云端監控檢測，及時預警，全程實時監控，保障貨物安全。
四、效益分析與評估
1、經濟效益
u 線上全程操作，金融服務效率提高約30%；
u 資金流、貨物流數據化管理，降低業務成本，實現低利率金融服務
u 拓展供應鏈服務形式，提高倉儲監管業務量50%以上
2、社會影響
u 數字技術與供應鏈服務深度融合，實現資金高流傳低風險，有效解決小微企業融資難、風險大的問題，助力國家經濟穩步增長；
u 為數字化供應鏈服務多元化服務提供參考案例，優化供應鏈生態，推進產業結構升級。
五、下一步的改進方案、設想
自本項目落地以來，我們已通過“鏈捷貸”平臺為多家企業提供供應鏈金融服務，并獲得客戶良好反饋。為了更好的服務于小微企業，針對項目實施開展過程中一些問題，提出以下改進設想：
1、升級系統平臺，貼合客戶需求，優化操作流程；
2、增加普惠銀行，金融產品多元化；
3、開通小微企業綠色通道，提高審批便捷度。
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